161-фз – за что приходит от банка и как избежать

Все чаще в сети встречаем упоминания блокировки банковских счетов по причине ст 161-фз «о национальной платежной системе». В этой статье попробуем разобраться для чего нужен 161 ФЗ, для кого он создан и что делать, если вам заблокировали операции по карте и доступы к банку из-за этого закона.

161-ФЗ – что это такое

Для начала давайте определимся что это за закон. Он появился достаточно давно, уже более 10 лет назад, но активно в сети обсуждаться начал только сейчас, после изменений в 2024 году.

Закон 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусматривает механизм блокировок счетов физических лиц в случае, если сведения о нем или его средстве платежа есть в специальной базе ЦБ.

Более тщательно проверять информацию о физических лицах банки начали после внедрения нового Закон № 369-ФЗ, который направлен на совершенствование механизма противодействия незаконным переводам денежных средств (антифрод).

А именно за возможность такой блокировки отвечает статьей 8 161-фз, поправки в которую были внесены в 2024 году:

Если раньше все боялись 115-фз, по которому средства можно было вывести, после чего блокировался конкретный банк, то теперь все боятся 161-фз.

Как попадают в базу ЦБ

Чаще всего под блокировку попадают сбербанк (сбер) и тинькофф (т-банк), скорее всего по причине активного использования этих банков для P2P-арбитража и различных дроп-схем.

Попасть в базу можно множеством вариантов, например, если информация поступила от банка или правоохранительных органов. Основанием для включения в такой черный список служит факт перевода (или попытки перевода) денег без согласия отправителя. Если в подобной ситуации средства были отправлены на ваши реквизиты, то вас внесут в этот список. То есть буквально, если после перевода отправитель скажет «я отправил средства без своего согласия» в черный список ЦБ попадете именно вы.

Если информация о человеке уже содержится в такой базе данных, банки и другие финансовые организации имеют право приостановить операции по переводу средств, а также заблокировать карты и доступ к приложению.

Если кто-то попытается перевести деньги на «запрещенные» реквизиты, банк обязан выдать предупреждение и приостановить операцию для дополнительного подтверждения, согласно 161 федеральному закону.

Почему приходит блокировка

На данный момент чаще всего, судя по информации от людей попавших в черный список из-за 161-фз, блокировку выдают за обмен с сомнительными личностями через P2P. Это своего рода новый вид мошенничества.

31 июля подписчик одного ТГ-канала решил вывести свою криптовалюту через ByBit при помощи P2P. Провел сделку, и спустя несколько дней получил звонок от сотрудника Т-Банка, который сообщил, что некий (скрыто) сделал ошибочный перевод в адрес человека и спрашивает согласие на возврат денег, на что был получен отказ. Подписчик предоставил все доказательства, что перевод был добровольный (скрин ордера с ByBit). Банк поблагодарил за информацию.

1 августа банк запросил у подписчика документы о происхождении денег, что было предоставлено.

2 августа уже прилетела блокировка во всех банках с занесением в черный список.

Причины блокировок

Перечень факторов, по которым банк может признать перевод подозрительным или мошенническим:

1. Получатель имеет счёт, включенный в реестр ЦБ РФ «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». В данной базе содержится информация о клиентах банков, замеченных в подозрительных или потенциально незаконных операциях.
2. Счёт получателя использовался для мошеннических действий согласно данным антифрод-систем банка. В таких случаях платеж будет заблокирован, даже если счёт ещё не внесён в реестр Центробанка.
3. Операция совершается с устройства, которое ранее было задействовано в мошеннических схемах.
4. Против получателя открыто уголовное дело, связанное с незаконными переводами денежных средств без согласия клиента.
5. Перевод имеет необычные признаки, такие как нестандартная сумма, необычное время выполнения операции или частота переводов.
6. Необычная активность на телефоне клиента (например, если перед переводом отправитель длительное время разговаривал по телефону или получал много СМС-сообщений от неизвестных номеров).
7. Обнаружена информация о том, что операция была осуществлена без согласия клиента.

Но судя по историями появляющимся в сети, чаще всего всплывает пункт 7 и запрос о возврате приходит со стороны отправителя средств.

Как разблокировать счета

Вариантов разобраться у вас всего 2:

• Для начала обратитесь в обслуживающий банк, чтобы уточнить причины блокировки, а также запросить реабилитацию.
• Написать в ЦБ с помощью интернет-приемной.

Если ЦБ откажет вам в реабилитации, то он обязан хотя бы сообщить какой именно банк включил вас в черный список. Тогда вы сможете вернуться в банк, чтобы уже с имеющимися данными выяснять ситуацию, кто на вас пожаловался и по какой причине.

Блокировка счета и карты происходит быстро, а вот разблокировки занимает около 15 рабочих дней, то есть 3 недели.

Как избежать блокировок

Базово есть всего 3 совета, чтобы избежать блокировки, если вы активно переводите или получаете переводы от третьих лиц:

1. стараться сохранять информацию о сделках – если продали что-то, через тот же авито, сохраните переписку с покупателем, чтобы подтвердить происхождение средств;
2. проверенный контрагент – если уж и меняете через P2P, получая перевод от незнакомых лиц, выбирайте аккаунты с большой историей и хорошими оценками;
3. выбирайте наличку – по возможности найдите оффлайн обменники, даже потеряв 1-2 рубля с доллара вы будете в большей безопасности.

Сталкивались с блокировкой по 161-фз? Поделитесь опытом в комментарии.