Актуальные способы перевода за границу денежных средств на конец 2022 года

• Карты для оплаты покупок в иностранных интернет магазинах как раньше уже не работают. Без посредников купить украшения в Милане нельзя, купить настоящие Nike на Asos тоже никак, даже купить полезные витамины на iHerb не получится.
• Порадовать деньгами любимую бабушку, дядю или племянника тоже будет проблематично.
• Переводить деньги на счет зарубежного банка тоже стало квестом.
• При помощи ApplePay нельзя расплатиться за подписку на такие обычные зарубежные услуги, которые еще работают на русском языке, как популярные AppleTV, Youtube Premium, Netflix или специальные для аналитика, дизайнера, SEO.
• Не получается оплачивать услуги таргетной рекламы в соцсетях, заблокированные Роскомнадзором – с птичками и объективами.
• Есть сложности в оплате своего обучения и учёбу детей.
• Для покупки жилья, коммерческой недвижимости или ценных бумаг в недружеской стране придется получить разрешение специальной комиссии правительства.

В силу высокого спроса, каждый день возникают новые методы перевода денег за рубеж в валюте. Мы собрали возможные и альтернативные варианты, анализировали основные ситуации, скрытые проблемы, готовы делиться этими полезными сведениями.

Лимиты на валютные переводы

С 1 июля 2022 года Банк России ослабил валютные ограничения. Это плюс для физлиц: резидентов и нерезидентов РФ, которым часто приходится проводить валютные платежи. Месячный лимит на переводы со своего счёта в российском банке расширили до 1 млн долларов США или эквиваленту в другой валюте. Получателем может быть любое физлицо. Ещё переводить средства можно на свои же зарубежные счета.

Для тех, у кого нет счетов в банках РФ, лимит валютных переводов ниже — 5000 $ в сутки, то есть не больше 150 000 $ в месяц.

Свои условия перевода денег из России за рубеж действуют для нерезидентов РФ:

• гражданство нерезидента в одной из стран, которые не вводили санкции против РФ;
• обязательно официальное оформление на работу в России по трудовому или гражданско-правовому договору.

Кстати, Центробанк недавно опубликовал для общественного обсуждения документ, согласно которому регулятор ориентируется на дальнейшее сокращение объёма операций в недружественных валютах.

Неработающие способы зарубежных валютных переводов

1. Больше нет переводов за рубеж с карт Mastercard и Visa, выпущенных в РФ.

2. Переводы за границу не производят со счетов подсанкционных российских банков, таких как:

Полный список включает 20 кредитных организаций, отрезанных от системы международных SWIFT-переводов.

3. Нельзя перевести деньги через западные сервисы и системы переводов, которые заявили, что о прекращают обслуживать клиентов из России:

Надо отметить, что некоторые из них всё же пока поддерживают внутрироссийские переводы.

Валютные переводы по номеру зарубежного счёта через российские банки

Ещё остались российские банки, которые не попали под санкции недружественных стран и пока делают переводы в валюте по номеру счёта за рубежом через SWIFT:

• Ренессанс Кредит;
• Газпромбанк;
• Русский Стандарт;
• Росбанк;
• МТС Банк;
• Райффайзенбанк.

Но ситуацию нельзя назвать стабильной. В некоторых валютах нельзя сделать перевод. Вот как получить перевод через банк России по номеру иностранного счета.

• Уточните список валют, доступных в банке, а также иные условия. Например, для перевода крупной суммы придется открыть счет в кредитном учреждении.
• Сообщите оператору о реквизитах перевода: фамилию получателя или наименование юридического лица, номер счета для оплаты, код SWIFT и БИК банка или адрес и полное наименование.

Главным и, наверное, единственным преимуществом SWIFT является низкая комиссия по переводу. В среднем в банках комиссия от 1 до 3 процентов, минимальная сумма в различных банках составляет 500 рублей до 30 долларов.

В идеале срок оплаты должен составлять не более 4 дней, но в настоящее время чаще всего бывает иначе. Сейчас ни один банк не даёт четких данных о сроках. В результате задержка, связанная с дополнительными проверками иностранных посредников, составляет до тридцати дней. Пока клиент ждет выполнения операции, деньги зависают в серой зоне. Адресат их ещё не получил, но и вернуть их себе тоже нельзя. Много переводов отклоняются в иностранных банках, и нужно долго ждать возвращения денег отправителю.

Тревожная тенденция отмены переводов SWIFT в валюте обеспокоила даже те банки, которые оказались под санкциями. Таким образом, Тинькофф объявил о приостановке валютных переводов за рубеж до 01.10.2022 года.

Через счёт в иностранном банке

Если Вы не успели открыть счет в иностранном банке, перевод через банковский платежный сервис банков будет составлять только 10 тысяч рублей в месяц, а также эквивалент в других валютах.

Если сейчас хочется открыть счет в зарубежном банке, то придется потрудиться правильно выбрать страну, а также банк. Во Франции, Греции, например, россиянам часто отказываются открывать местные счета.

Пока счета выходцев из России можно открывать в Сербии, но делать это придется лично.

Еще один рабочий вариант – страны Западной Европы: Грузия, Казахстан, Армения, но здесь есть свои нюансы. Армения и Грузия практикуют запросы на визу, аренду жилья и трудовые договоры, а иначе счет может и не открыться.

Важный момент: об открытии счета за рубежом обязательно надо известить российскую ФНС и получено разрешение Правительства. Но существуют исключения в том случае, если дополнительное согласование не требуется. Это относится к лицам, которые получают зарплату на иностранном банковском счете, выплаты по аренде недвижимости, а также к лицам, которые имеют проценты по покупкам и дивидентам.

Международные переводы производятся через SWIFT. Плата за него бывает в процентах от суммы перевода или в твердой сумме. Правила зависят от конкретных банковских условий.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц условия перевода денежных средств на их счета за рубежом иные. Они одобряются только в случае необходимости обеспечения операционной деятельности своих филиалов в иностранных странах.

Через системы денежных переводов

Главным преимуществом таких систем является то, что перевод не требует банковских реквизитов и открытого счета. Вы можете отправить валюту в любое удобное для вас место в отделении оператора. Для принятия оплаты необходимо предъявить паспорт, указать ФИО, номер телефона и адреса получателя, валюту, сумму перечисления.

Лимит перечисления в месяц без счета — 5000 $ или эквивалент в другой валюте. Если вы открыли счет на сайте и приложении плательщика, вы сможете переводить за рубеж до 10 000 рублей в месяц и отслеживать переводы онлайн или офлайн.

Комиссия: от 0% до 2% + допсбор, который зависит от оператора платежей, страны, где живёт получатель и суммы, и варьируется от 0% до 20%.

Сроки перевода — до двух рабочих дней.

Сейчас в России доступно несколько систем валютных переводов.

• «Золотая корона». Переводы в Грецию и Чехию, страны СНГ и Азии. Платить можно онлайн или в отделениях, но только рублями и долларами. Комиссию нужно уточнять на месте.
• Contact. Переводы в Литву, Латвию, Италию, Чехию. Платить можно в приложении, на сайте, в офисах банков-партнёров (список есть на сайте), только рублями. Комиссия меняется в зависимости от страны и суммы.
• Юнистрим. Переводы в Великобританию, Италию, Грецию, есть и другие страны. Можно платить онлайн или в отделениях в рублях, евро, долларах. Если перевод с конвертацией, то комиссии не будет.

Весомый недостаток таких систем денежных переводов — перечень стран, куда можно отправить валюту из России, ограничен Восточной Европой и Средней Азий. Списки стран, с которыми работает конкретный сервис переводов, сто́ит уточнять на официальном сайте оператора.

Сервисы переводов и оплаты зарубежных счетов

Сейчас таких сервисов много, ведь они пользуются большим спросом. Люди ищут решение и находят его. Клиент даже не должен оформлять за границей карту или счет, они сделают это за них. Неоспоримым плюсом является то, что перед налоговым комитетом не надо отчитываться и ожидать согласования от правительства. Например, сервис NoWall полезен для перевода денег в более 60 стран, включая «недружественные страны» европы и америку.

Вот как будет выглядеть процесс: вы переводите рубли на карту Российской Федерации. Сервис за счет своих средств осуществляет международные переводы либо оплачивается покупки на европейскую карту VISA, либо производит перевод с европейского счета на SEPA или SWIFT. Адресат получает перевод в нужной ему валюте. Также возможны переводы в криптовалюте.

Главными преимуществами такого сервиса являются быстрота и надежность. Переводы производятся за 30-60 мин. Оплата инвойсов занимает от 1 часа до суток. По сути, денежные средства не пересекают границу России, и все вопросы по банкам и системам международного перевода решаются менеджерами сервисов. Однако будьте осторожны, чтобы не нарваться на мошенников, которым вы переведёте деньги, а они их не отправят.

Переводы в криптовалюте

Также существует возможность совершать переводы в США и европейские страны через криптообменники. Это удобный мобильный инструмент, который работает через сайты и приложения и не боится санкций.

В том случае, если вы никогда не имели дел с криптовалютой, нужно проявлять максимальную осторожность и опасаться мошенничества. Выбрать надёжный криптосервис можно в агрегаторах обменников, где собраны реальные рейтинги и отзывы живых клиентов. Например, Bestchange.

Стабильной валютой считаются стейблкоины: Tether, USDC, BUSD, DAI. Их курсы привязаны к американскому доллару, поэтому легко предсказуемы. Вот как их используют для переводов и оплаты покупок и сервисов.

• Криптокошелёк с поддержкой нужной валюты можно установить прямо на смартфон. После загрузки нужно настроить приложение.
• Запомните все секретные слова и пароли, которые ввели при регистрации. Если доступ к ним будет утрачен, деньги тоже канут в лету.
• Выберите цифровой обменник или биржу с поддержкой нужной криптовалюты. В обменниках можно платить за крипту рублями. На бирже сперва придётся пополнить счёт и самостоятельно обменять рубли на токены. Крупнейшие мировые криптобиржи: Binance, Coinbase, OKX. Надёжные криптообменники: Exnode и Bestchange. На последней площадке меняют WMZ на евро или другую валюту с переводом на нужный банковский счёт.
• После зачисления криптовалюты можно конвертировать её в валюту любой страны за рубежом, где у вас открыт банковский счёт или отправить перевод доверенному лицу.

Переводы и обналичивание облагают комиссией, её размер обменники уточняют прямо перед тем, как менять деньги.

Криптовалютные переводы считаются рисковыми операциями. И вот почему.

• Крупные суммы нельзя сразу конвертировать в крипту. Банки могут заинтересоваться операциями свыше 600 000 рублей.
• На конвертации сбережений в инвалютах можно потерять существенную сумму, ведь из РФ пополнить криптокошелёк получится только в рублях. Менять валюту на рубли, а потом на крипту попросту не выгодно.
• Поменять криптовалюту на местную за границей не получится, если у вас нет своего счёта в банке за рубежом. Если сумма превысит 10 000 долларов или евро, возникнут вопросы к легальности происхождения этих средств.
• При плохом раскладе можно наткнуться на скам-сервис, который спишет с вас деньги за крипту прекратит работу. Пример — криптобиржа Thodex, основатель которой украл у пользователей миллионы долларов и скрылся.

Выпуск зарубежной банковской карты в Visa или Mastercard для россиян

Если оформить в одной из стран СНГ карту Visa или Mastercard, вы получите возможность осуществить перевод за границу средств из России. Появились и пользуются спросом «карточные» туры в Турцию, Армению, Азербайджан, Грузию, Казахстан и Узбекистан.

Цена 3-х дневного тура в Ташкент — 23 000 рублей + перелёт (из Москвы — около 500 $) . Карты для россиян там выпускают в банках:

Чтобы получить карту, вас попросят оформить ИИН — индивидуальный идентификационный номер из 12 цифр, который дают физлицам. Сделать это, как и подать заявку в банк на выдачу карты, можно только лично, зато по паспорту РФ. Карты оформляют на номера российских или казахстанских сотовых операторов в зависимости от банка.

Банковские карты выдают и в Кыргызстане, но нужно приехать в страну хотя бы на один день. Из документов нужен только российский и заграничный паспорта.

Ещё одно популярное направление карточного туризма — Белоруссия. Чтобы получить карту там, нужно получить местную сим-карту. Пластик россиянам оформляют Статус банк, Zepter Bank, Белорусский Народный Банк. Услуга стоит от 500 до 6000 рублей в зависимости от банка. Виртуалки оформляют в ПриорБанке и Технобанке. Неудобство в том, что нужно заводить в Белоруссии две карты: МИР и Visa. Белорусский МИР можно пополнять российским МИРом, потом конвертировать в местную валюту, а далее переводить в нужную вам.

Существенный минус — банковская карта, оформленная за границей, в России работать не будет. Плюс придётся оплатить тур, перелёт или переезд.

Пополнения из России возможны через SWIFT-переводы, «Золотую корону» или на рублёвый счет в банке за границей (в рублях). Можно сразу внести деньги на счёт через банкомат в отделении банка при получении карты, но это поможет ненадолго.

Получается, что оформлять зарубежную Visa есть смысл только тем, кто будет пользоваться ей регулярно. Этой услугой уже заинтересовались мошенники, поэтому нужно с осторожностью выбирать туроператора и поставщика финансовых услуг.

Для разовых покупок есть альтернативный вариант. Сервисы денежных переводов предоставляют услугу оформления виртуальной карты. Вы можете использовать её, например, для оплаты зарубежного сервиса или в интернет-магазине, где нужны данные карты.

Вывоз наличных денежных средств

В начале марта из России разрешили вывозить валюту до 10 000 $, но обязали любую сумму декларировать на таможне. После этого число попыток незаконно вывезти валюту за рубеж из России увеличилось на 55%. Штраф за такой проступок — 50–200% суммы превышения, а за крупные суммы можно отправиться на принудительный отдых на срок до 4-х лет.

Самое главное

• Нельзя перевести валюту из России за границу со счетов банков под санкциями и через иностранные сервисы, которые покинули РФ.
• В других банках России есть SWIFT переводы с низкой комиссией, но деньги могут идти до месяца и не факт, что дойдут.
• Работают переводы в валюте через счета зарубежных банков без открытия счёта, но лимит всего 10 000$. Чтобы открыть зарубежный счёт, нужно одобрение правительственной комиссии + известить ФНС.
• Через системы денежных переводов можно перевести деньги за границу достаточно быстро и недорого, но число стран очень ограничено.
• Есть криптовалютные биржи или обменники, которые могут отправить перевод за рубеж. Курс обмена не всегда выгоден для продавца. А ещё легко нарваться на скам если нет опыта.
• Чтобы получить Visa или Mastercard за рубежом, придётся выехать за границу или заплатить посреднику, который оформит вам цифровую карту без носителя. Выйдет недёшево, а пользоваться можно только за границами России.
• Карты Мир работают только в РФ и ближнем зарубежье. Курс обмена невыгодный для отправителя перевода, а ещё ими не оплатишь зарубежные сервисы.
• Если решите вывезти валюту из РФ, придётся её декларировать. Брать с собой больше 10 000 $ нельзя.
• Появились удобные сервисы для переводов за рубеж, оплаты счетов и сервисов за границей. Стоимость услуг окупается высокой скоростью перевода, большим числом стран, куда можно отправить валюту, и надёжностью.